Hitelezéshez szükséges dokumentumok

BLOG – Hitelekhez szükséges dokumentumok

Most már tudjuk, hogy milyen hitelek vannak a piacon, még akkor is ha szépen becsomagolták őket, a 4 alaptípusból válogathatunk. De ne csábítson el a legegyszerűbb, hiszen tudjátok. A megfelelő igényre a megfelelő megoldást kell választani!

Ne akarj egy komolyabb beruházást egy rövid távú finanszírozással megoldani, mert csődbe vezet! Vagy akár fordítva, mert az nem fogod megkapni…

Tehát a hitelezés dokumentumai és azok miértje. Miért van szükség annyi dokumentumra?

Alapvetően a bankok nem kérnének be mindent, de fel kell készülniük az MNB vagyis a felügyeleti szerv ellenőrzései elleni védelemre. Vagyis azért kérik el minden alkalommal, a szükséges dokumentációt, mert önmagukat védik a felügyeleti szervekkel szemben. Különben a hiányosságok miatt, igen komoly bírságra, büntetésekre számíthatnak és a pénzintézetek körében nem 10 – 20 milliókról, hanem 25 – 50 – 100 milliókról beszélhetünk.

Legyetek partnerei a bankoknak, adjátok meg nekik, amit kérnek, ezért cserébe Ők is megadják Nektek amit kértek, legalábbis a jobb esetekben!

Szóval a dokumentumok:

1. Elsőre a vállalkozás létét igazoló dokumentumokra van szükség.
   1. Társasági szerződés, Alapító okirat (lehetőleg a legutolsó egységes szerkezetbe foglalt)
      1. Ez azért kell, hogy biztosak legyenek benne, hogy a cég létezik, lássák a múltját, az aktuális tevékenységét, az engedélyhez kötött tevékenységeit (megvannak-e az engedélyei – bekérhetik), a tulajdonosokat, az operatív vezetést végzőket,
      1. Mit gondolsz, egy 50 éve alapított cég életében változhatott a társasági szerződés? Te adnál árut egy nemlétező vállalkozásnak?
   1. aláírási címpéldány, aláírásminta
      1. ez a dokumentum igazolja, hogy a cég képviseletében eljáró személy valóban jogosult a céget képviselni, a cég (mint jogi személyiséggel rendelkező) nevében és javára eljárni…
      1. Beviszek valakit az utcáról, aki aláírja a hitelkérelmet, te folyósítanád a hitelt?
   1. képviseletre jogosult személy okmányai (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya)
      1. ezen okmányokkal igazolja az ügyvezető a személye azonosságát,
2. Másodsorban a vállalkozás gazdálkodására vonatkozó dokumentumokra van szükség
   1. Az előző 2 év közzétett beszámolója, Eredménykimutatás, Mérleg, Kiegészítő melléklet, könyvvizsgálói jelentés (ahol van)
      1. a beszámolókat kötelezően közzéteszik általában a könyvelők és a gazdasági vezetők. Azok tartalma egy átfogó képet ad a vállalkozásról (rálátást). Illetve a 2 év megléte már egy tendenciát is mutat a pénzintézeteknek. Összehasonlítható, elemezhető, kiértékelhető adatokat tartalmaz)
   1. a lezárt beszámolókat alátámasztó főkönyvi kivonat, tehát az előző 2 lezárt évé
      1. jóval részletesebb képet ad a vállalkozásról szinte bevétel szinten, költség szinten, közterhek szintjén is megmutatja a vállalkozás, vállalkozó, vagy a könyvelő gondolkodásmódját,
   1. valamint az aktuális év lezárt negyedéves főkönyvi kivonata (tárgynegyedévet követő hónap 20.-ától már a friss!)
      1. + a friss főkönyv mutatja az aktuális irányt, amely szintén összehasonlítható, elemezhető adatok garmadáját tartalmazza… 2 teljes évnyi + adott negyedévet, arányában hol tart a cég az adott negyedévben az előző évek negyedévesített főkönyvéhez viszonyítva
   1. …
3. Adóigazolás
   1. 30 napnál nem régebbi NAV 0-s igazolás, vagy a köztartozásmentes adatbázisban szereplés esetén nem szükséges az igazolás külön kikérése,
      1. amely azért kell, mert arra kíváncsiak, hogy rendben befizetted az adóidat, a járulékaidat és nem csak halasztod, „sumákolsz” és oltod a tüzet,
      1. köztartozásmentes adatbázisban való szereplés esetén – főleg, ha ez többször is előfordul – egy komolyabb bizalmi szint alakítható ki, mivel előre mutatja, hogy jó adós vagy, helytállsz, és megfizeted a kötelezően megfizetendőket, ráadásul időben – különben azonnal és automatikusan kikerülsz az adatbázisból,
      1. Mit gondolsz, tavaly ilyenkor volt NAV 0-ásom, adsz nekem hitelt?
   1. …
4. Bankinformáció
   1. Pénzforgalmi számla, devizaneme, számlanyitás kelte, az elmúlt 12 hónap jóváírási forgalom havi bontásban,
      1. alap adatok, hiszen milyen kockázatot rejt egy tegnap nyitott bankszámla?
   1. Sorbaállásról igazolás,
      1. amikor megbízást adsz, vagy érkezik utalási igény, de nincs elegendő összeg a számlán, úgy rendelkezel, hogy nem tudod mennyid van?
   1. Bankkapcsolat jellemzése,
      1. egymás között bizonyos mértékben tájékoztatnak a bankok, késedelmekről, jó adós esetén minden rendben volt, vagy bámely egyéb észrevételről,
   1. Hitelkiváltás esetén a kiváltandó hitel jelenlegei összegének igazolása
      1. nem árt tudni, hogy melyik banknál és mit vált ki a következő, az sem árt, ha erről hitelt érdemlően banki igazolást viszel!
5. Nyilatkozatok
   1. Garancia nyilatkozatok, kezességvállalásról
6. Fedezetként felajánlott eszközökről
   1. gépjármű,
   1. ingatlan,
   1. termelőgép,
   1. készlet (ez egyre ritkább, talán gyártó, termelő vállalkozásoknál lehetséges)
   1. stb.
      1. maga a hitelcél, illetve a garanciákon túl, milyen tárgyi fedezetet tudsz adni
7. Minden egyéb, amit a bank kér!

Bp., 2023.01.17.