Hitelezés folyamata 1

BLOG – Hitelezés folyamata 1

Mire számíthatsz 1 – 1 hiteligénylás során? Meddig tart?

Ne az utolsó percben kérj forrást, hanem időben kezd el. Természetesen ehhez az is kell, hogy felkészült legyél és előre tudj gondolkozni, tervezni!

Azt a hiteligényt, amit a vállalkozó úgy tálal, hogy azonnal kell, egyértelműen arra enged következtetni, hogy tűzoltásról van szó, mert pénzhiánnyal küzd a vállalkozó. Ilyen esetben sokkal magasabb a kockázat. Hiszen nem tudatosan és tervszerűen kerül felhasználásra a forrás, hanem betömik vele a „lyukakat” és ami marad fordítható fejlesztésre, fejlődésre vagy forgatható áruba.

Szóval a hitelezés folyamata:

1. Megszületik az igény a forrásbevonásra
   1. egyszerű feltételek szerint kell a pénz,
   1. ezt majdnem minden vállalkozó elmondhatja magáról, hogy a pénz az mindig kell, mert abból kevés van,
2. Felkeressük a számlavezető bankunkat majd a többi versenytársát
   1. sok esetben csak a saját számlavezető bankunkat keressük meg, hiszen „gyors”, „egyszerű”, feltételezzük róla, hogy adni fog, hiszen mindent lát a működésünk, a forgalmunk, a banki forgalmunk,
   1. az is lehet, hogy a saját bankunk az első, aki azt mondja, NEM
      1. ilyenkor vagy valóban továbbmegyünk és megkeressük a lehetőségeinket (feltéve, hogy van rá időnk),
      1. vagy elfogadjuk a választ és dolgozunk tovább, majd egy félév múlva eszünkbe jut megint, hogy kellene pénz (forrás),
   1. vagy még is van rá időnk és megyünk tovább, egy másik, meg egy harmadik bank és így tovább,
   1. bekövetkezhet, hogy a többi banktól sem kapunk értelmezhető ajánlatot, vagy csak nincs időnk kivárni a fiókban azt a 30 – 90 percet, mire végre sorra kerülünk,
   1. ráadásul a pénzintézet alkalmazottja hozzáértő? vagy csak ott ü, mert ez a munkája, de igazából nem is érdekli, nem is ért hozzá, de a fizetését haza kell vinnie, szóval … vannak kételyeim, Neked?
3. Megkapjuk az ajánlatokat
   1. amikor csodálatos dolog történik, kapunk egy vagy akár több banki ajánlatot,
   1. jön a heuréka felismerés, hogy lesz lóvé…
   1. még nincs meg, de már javában költjük azt, ami nincs
4. Elemezzük az ajánlatokat és választunk
   1. dehogy elemzi az ajánlatokat, még szinte csak meg sem nézi a részleteket, csak a végösszeget, mennyit kapunk? Mennyibe kerül?
   1. jó esetben odafigyelsz a kamatra, kezelési költségre, futamidőre, előzetesen számoltál, hogy havonta mennyit tudsz a törlesztésre fordítani, mennyit tudsz kigazdálkodni
5. A kiválasztott bankba szükséges dokumentumok összeállítása
   1. ez a rész a kedvencem, mert azt, hogy a „kapott pénzért” dolgozni is kell, összeállítani a hitelkérelmi csomagot, na azt már nem, megvan az ajánlat, miért nem költhetem máris, azonnal
   1. átdobjuk a könyvelőnek az anyagot, hogy töltse már ki…
   1. a könyvelő csak pislog, és ha meg akar tartani – könyvelésre, akkor elbíbelődik vele, vagy sikerül vagy sem, vagy jó lesz vagy sem,
6. Banki munkatársak helyszíni szemléje (bankfüggő)
   1. egyes pénzintézetek meglátogatnak a székhelyemen, telephelyemen, hogy valóban létezem-e, dolgozom-e, vagy csak egy gyors „kirakatcég” vagyok és a hitel után eltűnők, a pénzintézet meg keresheti a pénzét ?
7. A hitelkérelem tényleges beadás
   1. befogadják, mert miért ne, kérelmet „bárki” beadhat,
8. Banki előterjesztés
   1. amikor átnézik az anyagot és teljes, minden benne van, amire a bankbak szüksége van a bírálathoz, akkor átveszik és az banki dolgozók/ügyintézők általában írnak hozzá egy előterjesztést (ennek is van némi minőségbeli követelménye és számít a bírálatnál),
9. Bírálati folyamat
   1. ezt tekintheted a folyamat fekete dobozának, mert annyira „megközelíthetetlenek” a bírálók, mint Csipkerózsika a vártoronyban,
10. Döntés (kockázatkezelők döntése)
    1. kétféle döntés születhet
       1. elutasítás, amely esetén a banki ügyintéző tájékoztat arról, hogy sajnáljuk, de nem engedélyezték a hitelkérelmedet, (még indokolni sem kell)
       1. az engedélyezésnek viszont van 2 alternatívája:
          1. engedélyezték úgy, ahogy a kérelemben szerepel, (ekkor még nem bonthatod a pezsgőd, hiszen a pénzt még nem adták oda)
          1. engedélyezték, azonban feltételekkel, vagy csökkentett összeggel (ebben az esetben a feltételeknek megfelelően kaphatod meg a hitelt, feltéve, ha elfogadod a módosított feltéteket.)

folytatás a következő bejegyzésben…

Bp., 2023.01.10.