BLOG – Hitelek, hitelezés
Jellemző a hazai vállalkozáskora, hogy tőkétlenek. Ez kérem tény, bármelyik bank vagy szakosított pénzintézet munkatársai, vezetői, de akár a KSH is alátámasztja ezt a tényt. Ennek vajon mi az oka és hogyan juthatnak forráshoz a vállalkozások, vállalkozók?
Minden vállalkozás életében vannak szakaszok, amiket tudni kell finanszírozni. Kellő pénzmennyiséggel kell tudni ellátni az igényeket. Ezen igények kielégítésére alkalmasak a kereskedelmi és fejlesztési bankok! Jellemzően a kereskedelmi bankokat használják a mikró – kis és középvállalkozások.
Fejlesztési bankot a komolyabb összegigénnyel kacérkodó, nagyvállalatok veszik igénybe.
Mire lehet szüksége a vállalkozásnak? Mire kellene a pénz?
A teljesség igénye nélkül:
- telephely vásárlásra,
- termelőgépek beszerzésére
- alapanyagra, amivel a gépeket „etethetik” (gyártó, termelő vállalkozásoknál),
- készletekre (kereskedő vállalkozásoknál),
- tanfolyamokra, tudásbővítésre (szolgáltató vállalkozásoknál),
- rezsire, (megemelkedett energiaárak)
- bérek megfizetésére,
- járulékfizetésre
- szállítóeszközök finanszírozására, (teherautó /3,5t, 7,5t, stb.)
- rakodó, anyagmozgató eszközök finanszírozására, (targonca, béka stb.)
- áfára
- felújításokra,
- a meglévő eszközök karbantartására, (időszaki, alkalmi – tűzoltás),
- továbbképzésekre,
- szakmatematikus tanácsadói szolgáltatásokra, (ha valamihez nem értesz, vegyél igénybe olyan személyt – vásárolj olyan szolgáltatást, – aki ért hozzá)
- …
Amire nem a vállalkozást kell terhelni a finanszírozással:
- nyaralásra,
- luxusautóra (rongyrázásra),
- vállalkozási pénztár nem egyenlő a magánpénztárcánkkal,
Ügyfeleimnek fel szoktam tenni egy igencsak „költői” kérdést.
- Ön szerint melyik a legjobb hitel? Melyik a legjobb forrás?
És várok, mert erre érdekesebbnél érdekesebb válaszokat kapok. Rögtön el is helyezhető a vállalkozóm a pénzügyi tudás, kultúra palettáján. Azonban nem kell aggódni, hiszen nem tisztem a degradálás, inkább csak azt állapítom meg, hogy milyen sokat kell tanítani, magyarázni az ügyfélnek, hogy megértse a folyamatokat, a miérteket.
Mert csak ezt követően fogja olyan mértékben magába színi a tudást, hogy később önállóan képes legyen a vállalkozását, gazdaságilag is menedzselni. Legalább addig, amig akkorára nem nő, hogy egy pénzügyest felvegyen, vagy akár egy önálló pénzügyi osztályt alakítson ki. Vállalkozás méretétől függően!
Nézzük meg a kereskedelmi bankok és szakosított pénzintézetek mit nyújtanak a vállalkozóknak, vállalkozásoknak, vállalatoknak?
Elmondható minden bankról, hogy az Ő termékük a pénz és annak kezelése. Habár egy kicsit elkanyarodott a hazai bankszektor a szolgáltatói viselkedésből a hivatali viselkedés felé, csak azért mert „nagyobbak”, „erősebbek” és „hatalmasabbak”, mint Te olvasó vállalkozó.
Szóval a lényeg, hogy a bankok kereskedelmi áruja a pénz. Hiszen begyűjtik, beszerzik, majd odaadják azoknak, akik kérnek belőle. Viselnek bizonyos mértékű kockázatot kisebbet- nagyobbat. Attól függően, hogy a tulajdonos milyen stratégiát határozott meg, vagy milyen üzleti hitelezési vezérelv/célkitűzés mentén dolgoznak.
Mindenesetre az egyes pénzintézetek különféle megnevezései kapcsán – amit csupán az ízletes tálalásként alkalmaznak, mint valami pénzügyi chef, neveznek meg különféle megoldásokat, amelyek 4 alapcsoportba oszthatóak.
Ezek pedig a következőek:
- folyószámlahitelek
- forgóeszközhitelek
- beruházási hitelek
- projekt hitelek
Akadnak még különleges hitelek, mint például a:
- lízing
- lombard hitel,
- faktor szolgáltatás
Mindezt pedig kiegészíthetjük az azonos megnevezéssel, csak előtagként hozzátéve, hogy „agrár” …
Neked mi a véleményed?
Mit gondolsz a hitelekről és a bankokról?
*Azért igyekezzünk a nyomdafestéket elbíró észrevételekkel kommentálni, véleményezni
Bp., 2023.01.03.